Nuova direttiva sui bonifici istantanei dell’UE: cosa cambierà?

La nuova direttiva europea sui bonifici istantanei, pubblicata nella Gazzetta Ufficiale dell’Ue il 19 marzo 2024, promette di rivoluzionare il modo in cui vengono gestiti i trasferimenti di denaro tra i vari paesi membri dell'Unione Europea. L’obiettivo della normativa è quello di rendere i pagamenti transfrontalieri più rapidi e sicuri, eliminando i tempi di attesa che caratterizzano le transazioni tradizionali. Le banche e i Psp (prestatori di servizi di pagamento) dovranno dunque garantire l’immediato processo dei bonifici effettuati dagli utenti.

Bonifici immediati e sempre disponibili

Tra le principali novità introdotte dalla nuova direttiva vi è l’obbligo per le banche e i Psp di offrire ai propri clienti la possibilità di effettuare bonifici 24 ore al giorno, 7 giorni su 7. Il bonifico in questione dovrà essere processato immediatamente e il denaro dovrà arrivare sul conto del destinatario entro 10 secondi. L’utente che effettua l’operazione riceverà, inoltre, la conferma dell’avvenuto pagamento e della corretta ricezione del denaro da parte del destinatario. Questo significa che i bonifici istantanei saranno disponibili in qualsiasi momento, senza limiti di orario o di giorno della settimana e impiegheranno 10 secondi per trasferire il denaro.

Costi invariati

I prestatori di servizi di pagamento non possono applicare ai bonifici istantanei costi superiori rispetto a quelli applicati alle normali operazioni di bonifico ordinario.

Sicurezza e sanzioni

I Psp hanno l’obbligo, per garantire la sicurezza, di disporre di misure antifrode aggiornate e funzionanti. Per questo motivo i Psp che operano all’interno dell’Ue dovranno assicurare che, in fase di esecuzione dell’operazione, ci sia conformità tra l’IBAN inserito e la relativa intestazione. Nel caso in cui queste condizioni non venissero rispettate e il cliente subisse un danno finanziario, sarà compito del Psp risarcirlo. Infine, i Psp hanno l’obbligo di verificare che i loro clienti non siano soggetti a misure restrittive o connessi a riciclaggio di denaro e finanziamento del terrorismo.

Entrata in vigore

La direttiva entrerà in vigore 20 giorni dopo la pubblicazione nella Gazzetta ufficiale dell'Ue. Nel sito ufficiale del Parlamento europeo si legge che “i Psp situati nell'area dell'euro avranno 9 mesi per essere pronti a ricevere bonifici istantanei in euro e 18 mesi per inviarli. Gli Stati membri avranno 12 mesi per apportare modifiche alla direttiva sui servizi di pagamento e alla direttiva sul carattere definitivo del regolamento nei sistemi di pagamento”.

Verso la creazione di un mercato unico dei capitali

La nuova direttiva europea sui bonifici istantanei rappresenta, dunque, un importante passo avanti verso il completamento dell’unione dei mercati dei capitali, l’iniziativa dell’Ue che mira alla creazione di un mercato unico dei capitali per garantire flusso di investimenti e risparmi in tutti gli Stati membri. Tuttavia, sarà fondamentale che le banche e gli istituti finanziari si adeguino tempestivamente alle nuove normative al fine di garantire un servizio efficiente e di qualità ai propri clienti.

Martina Soligo è giornalista professionista dal 2021. Laureata in Lettere e in Editoria e Giornalismo, ha frequentato il Master in giornalismo IULM. Ha collaborato con diverse testate, cartacee, online e televisive, seguendo in particolare tematiche green, approfondimenti fintech, attualità, temi health e diversity. Oggi, per Radiocor – Il Sole 24 Ore, si occupa di economia e finanza, con focus particolare sul food e la tecnologia.